Rynek hipotek stałoprocentowych: majowe stawki wyraźnie wyżej niż w połowie kwietnia
Okres „taniej” na rynku kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem wygląda na zamknięty. Względem połowy kwietnia cenniki w zdecydowanej większości banków przesunęły się w górę. Same podwyżki nie mają skali, która mogłaby zaskakiwać, jednak przy kredycie na poziomie pół miliona złotych oznaczają już wzrost raty o kilkadziesiąt złotych.
Majowe zestawienie hipotek o okresowo stałych parametrach pokazuje prosty bilans: dwa banki obniżyły stawki, jeden pozostawił je bez zmian, natomiast pozostali kredytodawcy podnieśli oprocentowanie. Oferty zaczynające się od „5” wciąż są widoczne w rankingu, ale coraz bardziej przypominają znany zabieg sprzedażowy w stylu „i 99 groszy”. Jeżeli obecny kierunek zmian utrzyma się dalej, „piątka” w oprocentowaniu może zniknąć z tabel w najbliższym czasie.
Na potrzeby porównania banki przygotowują symulacje dla modelowej rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Przyjęto zakup 55-metrowego mieszkania z rynku wtórnego za 740 tys. zł. Założono, że kredytobiorcy dysponują łącznie 15 tys. zł miesięcznie. W symulacji 29-letnia kobieta pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony i osiąga 8 tys. zł netto, a jej 32-letni partner ma analogiczną formę zatrudnienia, przy dochodzie 7 tys. zł miesięcznie. Para nie posiada bieżących zobowiązań kredytowych, a historia w BIK nie wykazuje negatywnych wpisów. Uwzględniono również gotowość klientów do skorzystania z produktów dodatkowych w zamian za lepsze warunki, dlatego prezentowane kalkulacje zakładają sprzedaż krzyżową (cross sell).
W tabeli zestawiono propozycje dla wariantu, w którym kwota finansowania to 592 tys. zł. Przyjęto wkład własny równy 20 proc. wartości nieruchomości, czyli 148 tys. zł. W analizie ujęto oferty dla klientów stałych i nowych, jeśli dany bank różnicuje warunki w zależności od posiadania rachunku i regularnych wpływów. Stałe oprocentowanie obowiązuje przez 5 lat, z jednym wyjątkiem: w Credit Agricole stawka ma być „zamrożona” na 7 lat.
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) Lp. Bank Oprocentowanie Marża po okresie stałego oprocentowania Rata (1) Łączny koszt kredytu (2) RRSO (3) 1. Bank Pekao ZAPYTAJ W BANKU 5,99% 1,50% 3 885 zł 530 693 zł 6,49% 2. Bank BPS ZAPYTAJ 5,98% 1,69% 3 807 zł 540 443 zł 6,41% 3. BNP Paribas Bank ZAPYTAJ 6,55% 1,75% 4 015 zł 550 324 zł 7,31% 4. Erste Bank Polska ZAPYTAJ 5,85% 1,65% 3 760 zł 553 174 zł 6,42% 5. Credit Agricole ZAPYTAJ 6,15% 1,65% 3 870 zł 561 901 zł 6,57% 6. Alior Bank ZAPYTAJ 6,581% 1,99% 4 026 zł 578 401 zł 6,85% 7. mBank – klient stały ZAPYTAJ 6,16% 1,60% 3 793 zł 582 759 zł 6,73% 8. PKO BP – klient stały ZAPYTAJ W BANKU 5,97% 1,66% 3 805 zł 590 495 zł 6,61% 9. mBank ZAPYTAJ 6,26% 1,70% 3 829 zł 593 506 zł 6,84% 10. PKO BP ZAPYTAJ W BANKU 6,07% 1,76% 3 842 zł 601 567 zł 6,72% 11. BOŚ ZAPYTAJ 7,03% 2,45% 4 195 zł 625 889 zł 7,11% 12. Velo Bank ZAPYTAJ W BANKU 6,72% 1,85% 4 078 zł 642 212 zł 7,10% 13. ING Bank Śląski ZAPYTAJ W BANKU 6,82% 1,73% 4 128 zł 650 185 zł 7,34% (1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-7.5.2026 r.
Najwyższe pozycje w zestawieniu zajęły Bank Pekao, Bank BPS i BNP Paribas Bank. Jednocześnie średnia liczona na bazie stawek oferowanych profilowym kredytobiorcom wróciła w okolice poziomu notowanego… w maju 2025 r. Dla osób, które dziś szukają finansowania, oznacza to w praktyce „cofnięcie” warunków o około rok. Ten ruch cenowy dobrze koresponduje z ostatnimi danymi sprzedażowymi: w marcu część niezdecydowanych klientów przyspieszyła decyzje, aby zdążyć przed podwyżkami, co przełożyło się na krótkotrwałą „górkę” w wynikach. W kwietniu, kiedy wzrost cen był już widoczny w każdym banku, popyt na hipoteki (w tym na refinansowanie starszych kredytów) wyraźnie osłabł.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce Publikacja zawiera linki afiliacyjne. Źródło: